투자7 연금계좌를 통한 장기투자(Ⅲ) 안녕하세요. 오늘은 연금계좌를 통한 장기투자의 3편으로 연금 장기투자 시리즈의 마지막 내용입니다. 연금 운용의 마지막인 인출단계에 대해서 설명을 드릴 예정이며 연금계좌 장기투자를 할 때 어느정도의 수익을 낼 수 있는지 보여드리도록 하겠습니다. 연금계좌에 불입한 금액을 인출하는 방법은 두가지가 있습니다. 바로 중도 인출과 만기 수령인데 중도인출은 2편의 운용단계에서 설명을 드렸으니 오늘은 만기 수령에 대해 알아보도록 하겠습니다. 불입단계와 운용단계에서는 절세혜택을 보기 위해 특별한 고민없이 매년 일정금액을 불입하고 운용하는동안 중도인출만 주의하면 되었습니다. 그러나 인출 단계에서 계획을 잘 짜지 않고 모르는 상태에서 무턱대고 인출했다가는 그동안 받았던 세제혜택을 모두 토해낼 수도 있으니 불입단계와 운용단계.. 2021. 8. 20. 연금계좌를 통한 장기투자(Ⅱ) 안녕하세요. 오늘은 전편에 이어 연금계좌를 통한 장기투자의 운용단계에 대해 설명드리도록 하겠습니다. 운용단계에서는 연금계좌의 관리와 불입한 금액을 어떻게 운용할지에 대해 나누어 설명드릴 예정이며 이전 글에서 말씀드린 것과 같이 금융상품운용에 대한 내용은 100% 수익을 보장하는 것은 아니니 참고만 하시길 바랍니다. 1. 연금계좌 관리 (1) 불입유지 연금계좌(연금저축,IRP)에 불입한 금액은 만기인 55세 이전까지 계속 유지해야합니다. 만기가 되기 전에 중도 인출 시 패널티가 존재하는데 다음과 같습니다. ① 연금저축계좌 연금계좌세액공제를 받은 납입금과 상품 운용을 통해 발생한 운용수익은 이자,배당,연금소득세가 아닌 기타소득세 16.5%를 적용받게 되어 중도인출시 기타소득세로 추징 당하게 됩니다. ② IR.. 2021. 8. 18. 연금계좌를 통한 장기투자(Ⅰ) 안녕하세요. 오늘은 그동안 설명 드렸던 연금과 관련된 내용을 토대로 장기투자전략에 대해 말씀드리려고 합니다. 연금계좌의 불입, 운용, 인출 단계에 따라 총 3편으로 나누어서 설명을 드릴 계획입니다. 연금소득세에서 설명드린바와 같이 연금계좌의 운용 단계는 다음과 같습니다. (사적연금만 해당) 해당 투자 방법은 은퇴 후 노후 대비용으로 적합하며 절세 방안과 금융상품 운용을 결합한 투자 전략입니다. 단, 절세방안은 확실히 수익을 볼 수 있지만 금융상품 운용에 대한 부분은 저의 개인적인 투자 방식이므로 저의 견해를 참고만 하시고 금융상품 투자의 책임은 본인에게 있다는 것을 미리 말씀드립니다. 위 전략을 사용하기 위해서는 몇가지 전제조건이 있는데 다음과 같습니다. ① 매년 납부해야할 소득세가 존재해야함.(안정적인.. 2021. 8. 16. 청년지원정책(2021) 안녕하세요. 오늘은 기획재정부에서 2021.7.14 발표한 「한국판 뉴딜 2.0 추진계획」 과 2021.7.26에 발표한 「2021년 세법개정안」 의 내용 중 청년과 관련된 지원정책에 대해 말씀드려보고자 합니다. 해당 정책들의 옳고 그름에 대해서 말씀드리지는 않을 것이며 정책 중에서 청년분들께서 조금이나마 얻을 수 있는 혜택들에 대해서 말씀드리고자 합니다. 코로나19, 부동산 폭등, 취업난 등으로 인해 어려움에 처한 청년분들이 많을텐데 아래 내용들 보시고 받을 수 있는 혜택들은 놓치지 말고 꼭 받으시길 바랍니다. 이번에 발표한 청년지원정책들은 다음과 같습니다. 2021년 청년지원정책(기획재정부 발표) ① 청년내일 저축계좌 (개정) ② 청년희망적금 (신설) ③ 청년형 소득공제 장기펀드 (신설) ④ 장병내일.. 2021. 8. 12. 개인형 퇴직연금이란?(IRP) 안녕하세요. 오늘은 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension), 약칭 IRP로 불리우는 금융상품에 대해 알아보겠습니다. * IRP와 관련된 세액 관련 내용은 모두 지방세 포함 금액입니다. IRP란 근로자가 이직 또는 조기 퇴직 시 수령한 퇴직급여를 은퇴할 때까지 보관 · 운용할 수 있도록 설계한 제도입니다. 조금 더 쉽게 이해하기 위해 아래 그림을 참고하시기 바랍니다. 각 회사에서 근로자가 퇴사하는 경우, 근로자의 IRP계좌로 퇴직금을 입금을 시켜주기 때문에 여러 회사를 이직하더라도 근로자는 IRP계좌 하나로 연속성있게 퇴직금을 관리할 수 있습니다. 1. 가입요건 소득이 있는 근로소득자 또는 사업소득자 모두 가입이 가능합니다. 2. 운영방법 운영방법을 도식화하여 보면 조금 더.. 2021. 8. 5. 연금저축이란? 안녕하세요. 임찬규 세무사입니다. 오늘은 연금저축에 대해 알아보도록 하겠습니다. 연금저축은 명칭 그대로 일정기간동안 자금을 저축하고 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있는 금융상품입니다. 1. 가입요건 연령제한 없이 누구나 가입이 가능합니다. 2. 납입한도 연 1,800만원까지 입금 가능합니다. (단, 연금저축계좌, 퇴직연금 DC형 및 IRP 개인추가납입 합산) 3. 특징 ① 금융권역별 연금저축 특징 구분 은행 증권사 손해보험 생명보험 상품 연금저축신탁 연금저축펀드계좌 연금저축보험 연금저축보험 납입방식 자유납 자유납 정기납 정기납 예금자보호법 적용 미적용 적용(~25년) 적용 연금형태 확정 확정 확정 종신,확정 최근에 많은 사람들이 ETF, 펀드 등 비교적 공격적이고 능동적인 투자자가 많이 늘다보니 은행.. 2021. 8. 4. 이전 1 2 다음
