연금저축5 연금계좌를 통한 장기투자(Ⅲ) 안녕하세요. 오늘은 연금계좌를 통한 장기투자의 3편으로 연금 장기투자 시리즈의 마지막 내용입니다. 연금 운용의 마지막인 인출단계에 대해서 설명을 드릴 예정이며 연금계좌 장기투자를 할 때 어느정도의 수익을 낼 수 있는지 보여드리도록 하겠습니다. 연금계좌에 불입한 금액을 인출하는 방법은 두가지가 있습니다. 바로 중도 인출과 만기 수령인데 중도인출은 2편의 운용단계에서 설명을 드렸으니 오늘은 만기 수령에 대해 알아보도록 하겠습니다. 불입단계와 운용단계에서는 절세혜택을 보기 위해 특별한 고민없이 매년 일정금액을 불입하고 운용하는동안 중도인출만 주의하면 되었습니다. 그러나 인출 단계에서 계획을 잘 짜지 않고 모르는 상태에서 무턱대고 인출했다가는 그동안 받았던 세제혜택을 모두 토해낼 수도 있으니 불입단계와 운용단계.. 2021. 8. 20. 연금계좌를 통한 장기투자(Ⅱ) 안녕하세요. 오늘은 전편에 이어 연금계좌를 통한 장기투자의 운용단계에 대해 설명드리도록 하겠습니다. 운용단계에서는 연금계좌의 관리와 불입한 금액을 어떻게 운용할지에 대해 나누어 설명드릴 예정이며 이전 글에서 말씀드린 것과 같이 금융상품운용에 대한 내용은 100% 수익을 보장하는 것은 아니니 참고만 하시길 바랍니다. 1. 연금계좌 관리 (1) 불입유지 연금계좌(연금저축,IRP)에 불입한 금액은 만기인 55세 이전까지 계속 유지해야합니다. 만기가 되기 전에 중도 인출 시 패널티가 존재하는데 다음과 같습니다. ① 연금저축계좌 연금계좌세액공제를 받은 납입금과 상품 운용을 통해 발생한 운용수익은 이자,배당,연금소득세가 아닌 기타소득세 16.5%를 적용받게 되어 중도인출시 기타소득세로 추징 당하게 됩니다. ② IR.. 2021. 8. 18. 연금계좌를 통한 장기투자(Ⅰ) 안녕하세요. 오늘은 그동안 설명 드렸던 연금과 관련된 내용을 토대로 장기투자전략에 대해 말씀드리려고 합니다. 연금계좌의 불입, 운용, 인출 단계에 따라 총 3편으로 나누어서 설명을 드릴 계획입니다. 연금소득세에서 설명드린바와 같이 연금계좌의 운용 단계는 다음과 같습니다. (사적연금만 해당) 해당 투자 방법은 은퇴 후 노후 대비용으로 적합하며 절세 방안과 금융상품 운용을 결합한 투자 전략입니다. 단, 절세방안은 확실히 수익을 볼 수 있지만 금융상품 운용에 대한 부분은 저의 개인적인 투자 방식이므로 저의 견해를 참고만 하시고 금융상품 투자의 책임은 본인에게 있다는 것을 미리 말씀드립니다. 위 전략을 사용하기 위해서는 몇가지 전제조건이 있는데 다음과 같습니다. ① 매년 납부해야할 소득세가 존재해야함.(안정적인.. 2021. 8. 16. 연금저축이란? 안녕하세요. 임찬규 세무사입니다. 오늘은 연금저축에 대해 알아보도록 하겠습니다. 연금저축은 명칭 그대로 일정기간동안 자금을 저축하고 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있는 금융상품입니다. 1. 가입요건 연령제한 없이 누구나 가입이 가능합니다. 2. 납입한도 연 1,800만원까지 입금 가능합니다. (단, 연금저축계좌, 퇴직연금 DC형 및 IRP 개인추가납입 합산) 3. 특징 ① 금융권역별 연금저축 특징 구분 은행 증권사 손해보험 생명보험 상품 연금저축신탁 연금저축펀드계좌 연금저축보험 연금저축보험 납입방식 자유납 자유납 정기납 정기납 예금자보호법 적용 미적용 적용(~25년) 적용 연금형태 확정 확정 확정 종신,확정 최근에 많은 사람들이 ETF, 펀드 등 비교적 공격적이고 능동적인 투자자가 많이 늘다보니 은행.. 2021. 8. 4. 연금계좌세액공제란?(연금저축,퇴직연금IRP 공제분) 안녕하세요. 오늘은 연금계좌세액공제에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 소득이 있으신분들, 특히 근로소득을 받고 계시는 대부분의 직장인분들에게 어쩌면 가장 중요한 세액공제일수도 있습니다. 그 이유는?? 바로 연말정산 시 가장 큰 절세 혜택을 볼 수 있기 때문이죠. 먼저 해당 근거 법령에 대해서 먼저 알아보도록 하겠습니다. 소득세법 제59조의3(연금계좌세액공제) ① 종합소득이 있는 거주자가 연금계좌에 납입한 금액 중 다음 각 호에 해당하는 금액을 제외한 금액의 100분의 12[해당 과세기간에 종합소득과세표준을 계산할 때 합산하는 종합소득금액이 4천만원 이하인 거주자에 대해서는 100분의 15]에 해당하는 금액을 해당 과세기간의 종합소득산출세액에서 공제한다. 다만, 연금계좌 중 연금저축계좌에 납입한 금액이 연 .. 2021. 7. 31. 이전 1 다음
